Il y a quelques années, je me suis intéressée à ce que moi je faisais avec mon argent. Est-ce que je le dépensais dans des trucs que j’approuvais (les petites surfaces agricoles, les librairies indépendantes, les thés équitables et les boutiques de fringues d’occasions) ou dans ceux que je trouvais moches (les zones commerciales goudronnées, les supermarchés aux néons, les trucs produits dans des conditions sociales pourries), et dans quelle proportion ?
Et puis après, je me suis dit, et l’argent que je ne dépense pas ? Qu’est-ce qu’elle en fait, ma banque ?
J’ai cherché l’info.
Et j’ai pleuré.
Violations diverses des droits de l’homme, travail des enfants, néo-esclavagisme, trafic d’armes …
J’ai cherché une autre banque. Et j’ai à peu près trouvé.
Eusèbe, qui commente de temps en temps ici, a suivi plus ou moins la même démarche, et nous fait l’honneur de parler ici de la NEF. Je l’en remercie, et espère que vous apprécierez (parce que si c’était moi qui vous avez rédigé tout ça, ce serait beaucoup plus long et moins clair)
La Nef, qu’est-ce que c’est ?
La Nef n’est pas (encore) une banque (mais elle y travaille), c’est un organisme financier autonome, agréé par la Banque de France, qui exerce une double activité de collecte d’épargne et d’octroi de crédit.
Elle offre aux épargnants la même sécurité que tous les autres organismes financiers français. Elle est soumise aux mêmes règles de prudence et aux contrôles de la Commission bancaire.Tous les dépôts sont donc garantis.
La Nef propose des comptes d’épargne qui permettent de choisir les domaines d’affectation prioritaire : insertion et logement social, écologie, agriculture bio et énergies renouvelables, pédagogie, activités culturelles, etc.
LA différence fondamentale entre la Nef et les banques, c’est donc la transparence dans leur façon d’investir. Notre argent n’est pas joué en bourse, ne finance pas des grandes multinationales, et n’est pas placé dans des domaines contraires à notre éthique (armement, industrie polluante…). Et la Nef sait dire comment est utilisé l’argent qui lui est confié ! (A titre d’exemple, Mme Eusebe et moi réfléchissions il y a peu à ouvrir une assurance vie, un placement très en vogue ; notre assureur était incapable de nous dire comment était placé l’argent).
A 2% près, la Nef investit l’argent de ses sociétaires dans des domaines cités plus haut, au prorata de ce qu’ont demandé leurs sociétaires.Les placements sont rémunérés, mais on peut reverser tout ou partie des intérêts à une association de notre choix (ceci est aussi proposé par le Crédit coopératif, d’ailleurs).Quelle est la différence avec le Crédit coopératif ?Aujourd’hui, la Nef n’étant pas encore une banque, elle s’appuie sur les services bancaires du Crédit coopératif. ça signifie que pour ouvrir un compte Nef, il faut passer par une agence Crédit coopératif. Le Crédit coopératif, à l’origine banque d’entreprises, a une longue tradition d’action en faveur des organismes de l’économie sociale : associations, fondations, hôpitaux, maisons de santé, etc. Il a développé une gamme de produits d’épargne solidaire, principalement destinée aux particuliers. Ces produits fonctionnent sur le mécanisme du partage d’intérêts : c’est le don d’intérêt effectué par l’épargnant au profit d’une association partenaire qui rend le produit solidaire. Parallèlement à cela, le Crédit Coopératif continue à développer son activité de banque de l’économie sociale.
La Nef quant à elle va au-delà du simple partage d’intérêt : elle s’engage à utiliser l’argent déposé par les épargnants pour financer des projets qui sont tous respectueux de l’être humain et de la nature. C’est ce mécanisme qui rend les comptes Nef solidaires. Elle va plus loin encore en fonctionnant en toute transparence et en publiant l’intégralité des prêts effectués chaque année. Soucieuse d’agir de façon responsable sur les circulations financières, la Nef exclut délibérément de son champ d’action tout projet qui serait nuisible à l’homme ; elle exclut également tout recours à des placements financiers spéculatifs sur les marchés boursiers. (Source: http://www.lanef.com/corporate/faq.php#15)
Note: La Nef travaille avec une banque espagnole et une banque italienne, toutes deux dans la même philosophie, pour créer la banque éthique européenne, qui leur permettra de mieux gérer leurs finances. Car aujourd’hui, passer par le crédit coopératif représente un coût financier pour la Nef.
Le guide des banques des Amis de la Terre.
Mais question indiscrète, pour le crédit immobilier, vous avez fait comment? Sachant que la majorité (si ce n’est totalité) des banques n’octroient le crédit que si on pose notre compte commun chez eux?
Merci de l’info!
Ah ah, ZE question.
Situation particulière donc je ne sais pas si ça a une utilité de le partager, mais si tout roule, on va faire un prêt familial.
Si ça roule pas, on fera quand même notre prêt à la NEF. Moins intéressant financièrement qu’ailleurs, mais on n’est pas prêts à transiger sur le reste (ok, surtout moi).
La maison minuscule a des atouts pour plaire à la NEF : isolation, chauffage au fuel, on prévoit d’installer une éolienne et du solaire thermique … C’est jouable.
Pour ma part, le crédit immo était fait avant d’aller à la Nef (c’en est même la raison
), mais
1- tu peux tout à fait avoir ton compte courant dans une autre banque et tes comptes de placement (livrets et autres) à la Nef ; celle-ci à d’ailleurs surtout besoin de ces comptes là (de l’argent plus stable qu’un compte courant).
2- Les banques ne peuvent pas t’obliger à avoir ton compte courant chez eux (mais certes, ils ne sont pas obligés de t’accorder le prêt, dans le cas où tu refuses d’y mettre ton compte courant)
3- Tu peux tout à fait changer ton compte courant une fois que ton crédit est fait (d’ailleurs il faudrait qu’on s’en occupe, nous).
4- Le plus simple: tu acceptes d’ouvrir ton compte courant chez eux mais tu ne prends pas de carte bancaire, juste un chéquier. Et tu effectues un virement tous les mois pour payer le crédit.
Zelda: oui je savais que vous aviez cette solution alternative, ce qui est plutôt vraiment chouette, je me demandais en fait si vous faisiez un complément bancaire ou non (ne me souvenant plus très bien de tout ce que tu m’avais dit).
Eusebe: ok avec toi sur les diverses solutions. Pour avoir travaillé dans le prêt bancaire, je les connaissais, mais comme tu le soulignes, il est rare qu’une banque t’accorde le prêt si tu refuses ouvertement de positionner ton compte chez eux. Ce qui t’oblige à de jolis tours de passe passe pas forcément évidents, ou du moins fastidieux, ce que je trouve parfaitement imbuvable.
Où l’on se rend compte, pour de bon, que l’on est dans une banque pas du tout respectueuse
Mais je le savais déjà. Et nous y sommes pour la raison invoquée : le crédit immobilier, puisque c’est celle qui nous a offert le meilleur taux et le meilleur service.
Il manque un paramètre à ce sujet : les personnes. Une agence bancaire c’est aussi une politique d’emmerdement maximum du client, ou pas, et donc des personnes qui font leur boulot en accord avec ça.
J’ai connu une banque qui m’emmerdait pour un découvert de 3F sur 2 jours.
J’ai changé pour une qui comprend et ne prend pas la peine de me convoquer pour ça. ça ne s’est pas démenti en plus de 20 ans.
Je trouve que c’est important, aussi.
Parce que je connais des gens qui étaient au Crédit Coop et sont partis à cause des agios pour les découverts….
C’est vrai ce que tu dis.
Avant, j’étais dans une banque pas éthique et où ils étaient imbuvables ET incompétents (je ne raconte pas, j’ai peur que vous n’y croyiez pas). Ma mère était dans la même banque, mais dans une autre agence, et ça roulait (mais bon, elle a des sous. Parfois ça aide).
Maintenant on est dans une banque éthique et ils sont très corrects. Mais on a eu des échos négatifs d’une autre agence de la même banque, du coup, on reste dans celle-là, même si l’autre est aujourd’hui plus proche.
J’ai un peu eu la même démarche que toi
Ce qui était drôle c’est qu’avant j’étais dans la banque qui était dans ma rue (le choix d’une banque sur des critères “sérieux et économiques”… mouarf…). Et que je comptais clôturer les comptes chez eux depuis un (très loooong) moment (celui où j’avais eu les mêmes infos que dans ton billet – on avait eu une présentation de la Nef dans mon école)… fallait juste que je me motive (on avait aussi attendu que je bosse pour pouvoir créer un compte commun)…
Puis ce sont eux qui m’ont contactée… Ouah, transmission de pensée ? Ben non, raté… C’est juste que mon compte en banque grossissait à vue d’oeil (= nouvelle embauchée qui vit comme une étudiante…) et que je laissais tout sur le compte courant, même raison que ci-dessus… et que “mon argent ne fructifiait pas”…
J’y vais. Là-bas, j’ai un peu des scrupules car mon cas était censé être un cas d’école pour la nouvelle de la banque… Mais après avoir écouté les merveilles de la GoldTrucCard, je leur dit que je clôture tout…
Elle me demande quelle banque propose mieux… Je lui explique le principe du Crédit Coop, du sens de la banque, du côté éthique des projets…
Grand moment de solitude… car elles ne comprenaient pas du tout… pas du tout… Alors avec toute la patience et la pédagogie dont je sais faire preuve, j’ai essayé de leur faire comprendre qu’il existait des gens qui pensaient de cette façon… mais je ne suis pas sûre d’avoir fait deux sociétaires de plus…
Bref, depuis tout se passe bien, on ne voit jamais notre banquier mais on lui envoie des mails pour ouvrir des comptes et tout ça… (choisir une nouvelle asso…).
Un jour c’est même eux qui m’ont contactée pour me dire que j’étais trop vieille pour le compte jeune :-/
Concernant le crédit immobilier… on va sûrement se pencher sur le sujet. Ton info n’est pas motivante mais on demandera quand même à notre banquier, on ne sait jamais !
Mia est dans la place !!!
Bon, ça ne m’étonne pas qu’on aie un peu le même parcours bancaire (sauf que tu as dû faire une école chouette, pour qu’on t’en parle en cours).
Personnellement, je ne voulais plus du tout avoir à faire à mon ancienne banque, donc je me suis débrouillée pour tout clôturer chez eux sans les voir.
Pour l’immobilier, ils sont partants pour l’écolo, après je ne sais pas selon quels critères exacts. Mais si on ne souhaite pas construire …
Nous ça se confirme, on ne fera pas de prêt bancaire. Du coup je ne peux pas dire que j’aurais quand même fait pencher la balance pour un crédit “éthique”même s’il est un peu plus cher. Oups je l’ai dit quand même.
Merci encore pour ce précieux partage d’expérience.
Grâce aux précisions d’Eusèbe, on a au moins avancé sur un point : si le côté solidaire du crédit coopératif concerne seulement le partage d’intérêts et non l’usage des fonds, cela ne nous intéresse pas, on peut tout aussi bien continuer à faire des dons à des associations. Ce qu’on recherche correspond donc plutôt à la Nef mais on bloque encore sur l’aspect crédit immobilier. Pour le moment, on a mis notre épargne sur des PEL et CEL, si on voulait aller jusqu’au bout du changement, il faudrait aussi les “casser” et placer l’argent sur un compte épargne Nef ou sur un livret Nef géré par le Crédit coopératif. Tout cela sans trop savoir à quel moment on achètera (pour le moment, notre location nous convient bien, on y restera peut-être encore quelques années mais on garde un oeil sur les ventes dans notre quartier et on n’exclut pas d’acheter plus rapidement si on voit un appartement qui nous plait vraiment) et sans trop savoir si on pourra avoir un crédit avec la Nef ou s’il faudra retourner vers une banque classique. La réflexion continue, le changement ne se fera peut-être qu’après un achat immobilier… ou plus vite si la Banque Postale continue à multiplier les envois de publicité pour leurs crédits à la consommation.
FAUX !!!!
Je me suis peut-être mal exprimé: le crédit coopératif utilise bien ses fonds pour des projets écologiques, développement durables ou sociaux ! Ils financent les biocoop notamment.
La différence avec la Nef, c’est que le CC choisit lui-même les projets qu’il finance, et la répartition en projets bio, DD etc… alors que la Nef investit en fonction de ce que ses adhérents demandent.
Pour ce qui est du crédit immo, je confirme: il faudra très probablement se tourner vers une structure classique (et probablement y ouvrir un compte courant, même minimaliste), à moins de faire un achat immo classable dans la catégorie écologie/développement durable.
Par contre ça n’empêche pas de placer ses autres économies (livrets etc.) à la Nef.
Merci beaucoup pour les précisions, j’ai mal interprété cette phrase “c’est le don d’intérêt effectué par l’épargnant au profit d’une association partenaire qui rend le produit solidaire” : j’ai cru que c’était le seul aspect solidaire du crédit coopératif.
Si la différence avec la Nef vient surtout du fait que je n’aurai pas le choix sur la répartition entre projets bio, DD, etc. ce n’est pas très grave actuellement car je ne me sens pas très compétente sur la façon de découper et je veux bien laisser cette liberté-responsabilité à d’autres, du moment que les projets respectent un certain nombre de critères.
Pour ce qui est de nos économies, je pense qu’elles partiront toutes ou presque dans un achat immobilier et qu’on ne gardera que de quoi faire face à un imprévu. En revanche, on pourrait ouvrir un livret à la Nef une fois l’achat réalisé.
On va donc en rediscuter avec mon mari sur ces nouvelles bases.
Les réflexions se sont poursuivies et finalement, on a ouvert un compte à terme Nef… enfin, presque, on a envoyé le chèque et les papiers et il ne reste plus qu’à attendre la confirmation. Pour le moment au moins, on conserve ce qui était ouvert à la banque postale, on verra un peu plus tard pour les éventuels transferts.
Bon, ben, pour une fois, j’aime pas ta note
En effet, je suis depuis mes 18 ans à la Banque des facteurs, pour ne pas la nommer. Il se trouve qu’à l’époque de notre prêt, c’est celle qui nous a fait la meilleure offre. Et qu’à l’époque, j’ignorais ce que les banques faisaient de nos sous …
Et comme ma mère m’a appris à gérer mes sous avec beaucoup de précautions, j’ai ouvert un CEL, un PEL, un plan retraite … Et maintenant, je crois que je perdrais beaucoup à les transférer dans une autre banque.
Il y a peu, mon chéri et moi avons renégocié notre prêt. Et comme le banquier est sympa et qu’il nous a économisé un gros paquet de sous (et qu’évidemment, c’est une contrepartie qui l’intéressait) , on a décidé de finalement placer l’argent de notre voyage de noces dans sa banque. Mais dans un placement éthique, toc.
En fait, il n’avait rien de mieux que le Livret développement durable … Bon, c’est pas si mal (on aurait pu choisir un meilleur rendement mais un placement de l’argent (encore) moins “transparent”) , mais on aurait pu faire mieux.
Allez, au prochain achat, quand on aura du casser CEL et PEL, on sera plus exigeants …
En attendant, on va peut-être réfléchir à quoi faire de nos intérêts ! (Même si on aimerait mieux s’acheter un Totoro géant !
)
Pour info, on peut transférer PEL et CEL moyennant un peu plus de 50 euros de frais pour chacun dans ta banque qui est aussi la mienne.
En effet, ce sont des placements d’état il me semble, tu ne perds rien en les transférant (à vérifier pour le CEL, mais il me semble bien que c’est ce qu’on a fait).